Pret instantané Canada

Après une faillite ou une proposition de consommateur, votre cote de crédit peut plonger au plus bas, affectant considérablement votre situation financière et votre capacité pret instantané. Cependant, ne vous inquiétez pas, cette situation n'est pas sans remède !

 Il est tout à fait possible de restaurer rapidement votre cote de crédit en prenant quelques mesures, en adoptant de nouvelles habitudes et en faisant preuve de patience. Rétablir votre réputation financière et regagner la confiance des institutions peut sembler être un processus long, mais il est loin d'être impossible.

 Voici donc 10 astuces qui vous aideront à démontrer votre sérieux et votre bonne volonté, vous permettant ainsi de retrouver la confiance des institutions financières et de rétablir votre cote de crédit.

 

1 – Évitez de Répéter les Mêmes Erreurs

Prenez le contrôle de vos finances et libérez-vous des chaînes de vos dépenses ! Mettez fin aux relations conflictuelles avec l'argent et réconciliez-vous avec lui. Identifiez d'abord les erreurs qui ont conduit à votre surendettement.

 S'agit-il d'une mauvaise gestion du budget familial, de nombreux prêts personnels, ou de changements indépendants de votre volonté tels que la perte d'un emploi, un bouleversement familial (divorce, décès) ou une maladie invalidante ? Prenez le temps de la réflexion et, si nécessaire, consultez des professionnels de la santé pour obtenir le soutien nécessaire.

 

2 – Établissez et Respectez un Budget

Faire un budget n'est pas difficile en soi, mais le respecter peut parfois poser problème. Si vous souhaitez remonter votre cote de crédit, vous devrez faire preuve de discipline pendant un certain temps. Évitez les dépenses impulsives et respectez le budget que vous avez établi, en incluant toutes les dépenses, même les extras du samedi soir.

 

3 – Évitez les Achats Compulsifs (Respectez Votre Budget)

Si les tentations vous guettent, laissez votre carte de crédit à la maison pour éviter des dépenses inutiles. Gardez uniquement l'argent liquide que vous pouvez réellement dépenser. Bien que contraignant, cela se révèle très efficace pour éviter de dépasser les limites de votre budget.

 

4 – Payez Intégralement Vos Factures

Qu'il s'agisse de la facture de téléphone, d'électricité, du loyer ou du solde de votre carte de crédit, assurez-vous de régler l'intégralité des montants à la fin de chaque mois. L'incapacité à le faire signifie que vous vivez au-dessus de vos moyens, nécessitant une révision urgente de votre style de vie.

5 – Évitez tous les retards de paiement

Prévenir les frais inutiles liés aux retards de paiement

Chaque fois que vous payez une facture en retard, des frais de retard s’accumulent. Ces petites sommes peuvent sembler négligeables, mais faites le calcul de ce que ça vous coûte par année et pour l’ensemble de vos factures. Cela représente rapidement des centaines de dollars. Il est donc préférable de respecter les dates d’échéances et de payer à temps pour éviter ces frais inutiles.

 Impact négatif sur le dossier de crédit

De plus, les retards de paiement ont toujours un impact négatif sur votre dossier et pointage de crédit (à moins d’avoir pris une entente préalable avec votre créancier). Il est recommandé de ne pas attendre la date limite avant d’effectuer le paiement même s'il s’agit du paiement minimum. Cela ne fait que retarder l’inévitable et vous rapprocher de la date du prochain paiement, ce qui rendra la situation encore plus difficile.

 

6 – Recommencez à emprunter

Stratégie intelligente pour rétablir votre cote de crédit

Cela peut sembler contradictoire, mais pour rétablir votre cote de crédit, il faut recommencer à emprunter. Mais attention à le faire intelligemment !

 Utilisez votre carte de crédit avec précaution

Vous pouvez notamment utiliser votre carte de crédit pour des montants dont vous êtes sûr de pouvoir assumer le remboursement, dans sa totalité, à la fin de chaque mois. Cette nouvelle habitude vous fera, sans aucun doute, gagner des points sur votre cote de crédit.

 Consolidation intelligente des dettes

En fonction de votre cote de crédit et/ou votre niveau d’endettement, vous pourriez obtenir un prêt probablement avec un taux d’intérêt un peu plus élevé que celui du marché pour consolider et rembourser vos dettes et ainsi diminuer vos paiements mensuels.

 

7 – Démontrez votre stabilité

Facteurs clés examinés par les institutions financières

Au moment de vous accorder un prêt, les institutions financières vérifient plusieurs choses :

 Stabilité d'emploi et de lieu de résidence

Votre ratio d’endettement, votre cote de crédit, votre revenu mensuel l’ensemble de vos actifs, mais aussi votre stabilité d’emploi et de lieu de résidence.

 Avantages de l'emploi stable

En effet, un emploi stable, que vous occupez depuis plusieurs années, assure un revenu régulier et donc fiable.

 Avantages de la stabilité de résidence

Le fait que vous soyez à la même adresse depuis longtemps implique que vous payez votre loyer ou votre hypothèque régulièrement et donc, encore une fois, que vous êtes capable de vous montrer fiable.

 Démontrer votre stabilité dans ces deux aspects de votre vie rassurera les institutions financières susceptibles de vous accorder un prêt.

 

8 – Gardez les mêmes comptes ouverts

Importance de la continuité pour les prêteurs

Toujours dans la même optique de stabilité, les prêteurs aiment voir l’historique de crédit, ce qui permet de connaître vos habitudes en tant que consommateur, mais aussi votre comportement à l’égard de vos remboursements. Évitez d’avoir trop de comptes dans différentes institutions financières. Cela pourrait jouer en votre défaveur.

 

9 – Évitez de multiplier les cartes de crédit

Stratégie optimale pour reconstruire votre crédit

Si vous souhaitez refaire votre cote de crédit, il est conseillé de réduire au maximum le nombre de cartes de crédit, et de payer la totalité de votre dette chaque mois. Avoir plusieurs cartes de crédit risque de vous faire perdre le fil de vos dépenses.

 Idéal : une seule carte de crédit

Dans l’idéal, ayez une seule carte de crédit, celle que vous avez depuis plusieurs années (on veut de la stabilité !) et qui vous coûte moins cher en frais d’intérêts. Cela vous permettra de mieux contrôler vos dépenses et de faciliter vos remboursements.

 Utilisation judicieuse du crédit

De la même façon, si votre carte de crédit vous indique que vous avez un certain montant disponible, cela ne veut pas dire qu’il est judicieux d’utiliser la totalité de cette somme. Moins vous utilisez votre crédit, moins vous avez de remboursement à faire, mais encore plus important, moins vous aurez de frais d’intérêt à rembourser. On recommande généralement de n’utiliser que la moitié du crédit disponible.

 

10 – Vérifiez votre dossier de crédit

Mesure de progrès et motivation

Vérifier votre dossier de crédit vous permettra de constater les résultats de vos efforts et de voir à quelle vitesse votre situation financière s’améliore.

 

Les grandes agences de crédit

Équifax et TransUnion sont les deux grandes agences de crédit au Québec, elles collectent l’information et déterminent votre cote de crédit. Le score de crédit peut varier entre 300 (le plus faible) à 900 (le plus élevé). Une simple demande de votre rapport de crédit auprès de l’une de ces deux agences vous permettra de connaître votre cote de crédit et de constater les améliorations obtenues.